重慶農(nóng)商行：業(yè)績(jī)起伏背后的合規(guī)之問(wèn)

關(guān)于重慶農(nóng)商行：業(yè)績(jī)起伏背后的合規(guī)之問(wèn),這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

截至2023年末，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)到1.44萬(wàn)億元，存款余額8962億元，貸款余額6767億元，撥備覆蓋率366.70%，資本充足率15.99%，不良貸款率1.19%。

重慶農(nóng)商行，作為中國(guó)首家上市農(nóng)商行，近年來(lái)在業(yè)績(jī)上經(jīng)歷了起伏。2022年至今，該銀行因合規(guī)問(wèn)題頻繁受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲處罰，包括掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假等多達(dá)9項(xiàng)違規(guī)行為。此外，管理層出現(xiàn)的腐敗現(xiàn)象對(duì)投資者信心造成了影響。?

3月29日下午，重慶市紀(jì)委監(jiān)委“風(fēng)正巴渝”通報(bào)：渝農(nóng)商行（601077.SH）原黨委委員、副行長(zhǎng)舒靜涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受重慶市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。28日，重慶農(nóng)商行發(fā)布公告：解聘舒靜。

重慶農(nóng)商行2023年報(bào)披露，舒靜持有該行3.93萬(wàn)股股票，按3月29日收盤(pán)價(jià)4.66元/股計(jì)算，其持股價(jià)值為18.31萬(wàn)元。此外，年報(bào)還披露，2023年舒靜稅前薪酬49.83萬(wàn)元。本文將探討重慶農(nóng)商行業(yè)績(jī)起伏背后的合規(guī)挑戰(zhàn)，并分析其如何應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)。?

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合規(guī)風(fēng)控之殤

重慶農(nóng)商行的違規(guī)操作接踵而至，猶如一串刺眼的警示燈。撥備覆蓋率造假、掩蓋不良貸款、貸款“三查”不盡職、超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款、不良資產(chǎn)虛假轉(zhuǎn)讓出表、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、貸款資金被挪用……這一系列違法違規(guī)行為不僅暴露了內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制的疏漏，也折射出在業(yè)績(jī)壓力之下，部分業(yè)務(wù)操作可能偏離了合規(guī)軌道。此外，還因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)存在不合規(guī)的情形遭到重慶證監(jiān)局的警示函。這些處罰反映出重慶農(nóng)商行存在嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控缺陷。

面對(duì)重慶農(nóng)商行的業(yè)績(jī)起伏與違規(guī)操作并存的現(xiàn)象，我們不禁要問(wèn)：兩者之間是否存在某種必然關(guān)系？

一方面，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)增速放緩、行業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)困難等外部因素，確實(shí)加劇了銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力，可能導(dǎo)致銀行在追求業(yè)績(jī)目標(biāo)時(shí)放松風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)，從而誘發(fā)違規(guī)行為。重慶農(nóng)商行的違規(guī)案例，不少涉及對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的低估或掩蓋，這與業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)訴求下的潛在沖動(dòng)不無(wú)關(guān)聯(lián)。當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境惡化，不良資產(chǎn)上升時(shí)，銀行可能會(huì)傾向于通過(guò)各種手段美化報(bào)表，以維持利潤(rùn)水平和市場(chǎng)形象，而這恰恰為違規(guī)操作提供了土壤。

另一方面，頻繁的違規(guī)事件暴露出銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的脆弱性與合規(guī)文化的缺失。如果銀行管理層過(guò)于重視短期業(yè)績(jī)指標(biāo)，忽視了合規(guī)文化的塑造與風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善，那么在面臨業(yè)績(jī)壓力時(shí)，員工很可能選擇冒險(xiǎn)行事，犧牲合規(guī)性來(lái)達(dá)成業(yè)績(jī)目標(biāo)。這種現(xiàn)象在重慶農(nóng)商行身上體現(xiàn)得尤為明顯，連續(xù)的高額罰單和高管被警告或罰款，均指向其在合規(guī)文化建設(shè)和內(nèi)部控制上的短板。

誠(chéng)然，銀行業(yè)績(jī)受多種因素影響，違規(guī)操作并非唯一決定因素。然而，長(zhǎng)期來(lái)看，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅是金融機(jī)構(gòu)的生存底線(xiàn)，更是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的關(guān)鍵。合規(guī)不僅能有效防范風(fēng)險(xiǎn)、避免監(jiān)管處罰，更能贏得市場(chǎng)信任，吸引穩(wěn)定客戶(hù)資源，從而支撐業(yè)績(jī)的穩(wěn)健發(fā)展。

業(yè)績(jī)與合規(guī)并非零和游戲，而是相輔相成的關(guān)系。在追求業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)守合規(guī)底線(xiàn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，打造深入人心的合規(guī)文化。否則，看似短暫的業(yè)績(jī)粉飾，終將付出沉重的代價(jià)，甚至動(dòng)搖銀行的根本。

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管理層回應(yīng)與整改措施

面對(duì)監(jiān)管處罰和業(yè)績(jī)下滑，重慶農(nóng)商行采取了一系列措施來(lái)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)。2023年度報(bào)告中提到，公司內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，以提高經(jīng)營(yíng)效率和效果。此外，該行還推進(jìn)了“合規(guī)體系建設(shè)強(qiáng)化年”工作，包括制定合規(guī)指引、強(qiáng)化科技支撐等。

重慶農(nóng)商行在應(yīng)對(duì)合規(guī)挑戰(zhàn)方面取得了一定的進(jìn)展，但仍面臨著重大的整改任務(wù)。為了恢復(fù)市場(chǎng)信任和提升業(yè)績(jī)表現(xiàn)，重慶農(nóng)商行需要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。這不僅涉及到嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，還包括持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制體系，以及有效執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)告和信息披露要求。通過(guò)這些努力，重慶農(nóng)商行有望實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，同時(shí)重建公眾和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其的信心。

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