微眾銀行消費(fèi)貸占比下降，聯(lián)合貸縮減超百億元

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近日，民營(yíng)銀行老大微眾銀行公布2023年財(cái)報(bào)。

財(cái)報(bào)顯示，微眾銀行2023年末總資產(chǎn)達(dá)到5355億元，同比增長(zhǎng)13%，成為首家規(guī)模達(dá)到5000億元的民營(yíng)銀行；報(bào)告期末，微眾銀行貸款余額達(dá)到4145.1億元，同比增長(zhǎng)23%。

其中，個(gè)人消費(fèi)貸為微眾銀行的主要業(yè)務(wù)，貸款產(chǎn)品主要有微粒貸、微戶貸以及微車貸。

2023年末，微眾銀行個(gè)人消費(fèi)貸余額為2146.42億元，同比增長(zhǎng)13.78%，占總貸款余額比重為51.78%，該比例較前幾年有所下降。

2020至2022年，個(gè)人消費(fèi)貸占總貸款比重分別為57.85%、54.7%、55.98%。

2023年，微眾銀行企業(yè)貸款規(guī)模同比增長(zhǎng)28.38%達(dá)到1823.69億元，主要得益于小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)。其中，企業(yè)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸”主要面向批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)，貸款余額占總貸款余額比重超75%，企業(yè)征信白戶占比超50%。

此外，微眾銀行小微貸款有所增加，同比增長(zhǎng)28.7%，占各項(xiàng)貸款比重超45%。

作為民營(yíng)銀行老大，微眾銀行仍然是最會(huì)賺錢的民營(yíng)銀行。截至2023年末，微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入393.61億元，同比增長(zhǎng)11.3%；凈利潤(rùn)108.15億元，同比增長(zhǎng)21%，是網(wǎng)商銀行兩倍多，凈資產(chǎn)收益率為26.18%。

其中，微眾銀行的核心業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)利息收入為375.8億元，同比增長(zhǎng)21.49%。

早期微眾銀行通過“微粒貸”的聯(lián)合貸款模式，推動(dòng)其貸款規(guī)模迅速擴(kuò)大，許多銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)也因此迅速起量。而海右財(cái)經(jīng)從2023年財(cái)報(bào)披露的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，其聯(lián)合貸規(guī)模正在縮減。

2023年，微眾銀行實(shí)現(xiàn)貸款平臺(tái)費(fèi)收入為134.14億元，同比減少2.37%。而聯(lián)合貸款手續(xù)費(fèi)一般在2%-3%，取中位數(shù)2.5%來(lái)計(jì)算，實(shí)際聯(lián)合貸款規(guī)模約為5365億元，按照不低于30%的比例出資，實(shí)際由微眾銀行的出資規(guī)模約1609億元。

2022年，按此口徑計(jì)算的微眾銀行聯(lián)合貸規(guī)模約為5500億元，可見微眾銀行聯(lián)合貸規(guī)模縮減超過100億元。

此前，一只互金鵝曾報(bào)道，近兩年，幾家銀行退出微粒貸聯(lián)合貸業(yè)務(wù)，其中有一家東部地區(qū)小銀行與微粒貸聯(lián)合放款業(yè)務(wù)曾一度達(dá)到20億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，微眾銀行不良貸款率為1.46%，較2022年下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，與2021年時(shí)不良貸款率為1.2%相比仍有一定差距。

撥備覆蓋率為 352.64%，下降了61.35個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為 12.80%，上升0.22個(gè)百分點(diǎn)。

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