無錫銀行豪賭房地產(chǎn)：新行長的合規(guī)破局與盈利迷霧

關(guān)于無錫銀行豪賭房地產(chǎn)：新行長的合規(guī)破局與盈利迷霧,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

導(dǎo)語：在陳紅梅履新之際，無錫銀行正面臨營收凈利增速雙雙下滑的現(xiàn)實(shí)，加之不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的攀升，銀行的盈利能力遭遇重大考驗(yàn)。如何在保證資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)，重拾增長動(dòng)力，成為亟待解決的難題。

在2023年的金融風(fēng)云中，無錫銀行以其顯著的房地產(chǎn)貸款擴(kuò)張策略吸引了市場的聚光燈，營收與凈利增速的放緩，如同一面鏡子，映照出該行在追求增長與嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)間的艱難平衡。隨著新行長陳紅梅的走馬上任，這家銀行正步入一個(gè)合規(guī)重塑與戰(zhàn)略調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期。

無錫銀行2023年報(bào)披露，在房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款投放約為12.60億元，占貸款和墊款總額的0.88%，2022年、2021年的房地產(chǎn)投放占比分別為0.55%、0.70%，同比增長78.56%。無錫銀行自2019年到2023年向房地產(chǎn)業(yè)投放的貸款額分別為11.42億元、10.48億元、8.21億元、7.06億元和12.60億元，這一戰(zhàn)略選擇在房地產(chǎn)市場波動(dòng)的大背景下顯得尤為突出。

這是對行業(yè)回暖的信心展現(xiàn)，還是風(fēng)險(xiǎn)偏好的大膽試探？在房地產(chǎn)市場波動(dòng)加劇的當(dāng)下，無錫銀行的選擇無疑引發(fā)了業(yè)界的深思。

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新行長的合規(guī)考卷

新任行長陳紅梅，以其豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)背景，被寄予厚望于修復(fù)銀行受損的合規(guī)形象。曾掌舵風(fēng)控與合規(guī)數(shù)載的她，能否將無錫銀行帶出合規(guī)困境，構(gòu)建更為堅(jiān)實(shí)的內(nèi)控體系，成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。

2024年2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局無錫監(jiān)管分局批復(fù)核準(zhǔn)陳紅梅無錫農(nóng)村商業(yè)銀行行長、董事的任職資格。陳紅梅女士在擔(dān)任無錫農(nóng)村商業(yè)銀行行長之前，擁有豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)驗(yàn)。相關(guān)資料顯示，陳紅梅曾任江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理、合規(guī)管理部副總經(jīng)理（主持工作）、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理等職位。此外，她還在無錫銀行擔(dān)任過風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)兼風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，并有在江蘇省聯(lián)社法律合規(guī)部掛職的經(jīng)歷。

2023年，無錫銀行屢屢遭受監(jiān)管處罰，面臨合規(guī)層面的嚴(yán)峻考驗(yàn)，這不僅對銀行的聲譽(yù)造成了影響，更暴露出其在合規(guī)管理上的不足，合規(guī)問題成為懸在其頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍。

合規(guī)問題的核心在于銀行內(nèi)部控制的薄弱，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)評估、業(yè)務(wù)發(fā)展以及關(guān)鍵人員監(jiān)管等方面的缺失。隨著陳紅梅行長的到任，無錫銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)方面會有較大提升。

陳紅梅的經(jīng)歷顯示，其在風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理方面具有深厚的專業(yè)素養(yǎng)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。這些經(jīng)驗(yàn)對于銀行來說是寶貴的資產(chǎn)，特別是在當(dāng)前金融市場復(fù)雜多變、風(fēng)險(xiǎn)管理日益重要的背景下。她的專業(yè)知識和領(lǐng)導(dǎo)能力預(yù)計(jì)將在她的行長任期內(nèi)發(fā)揮重要作用，特別是在提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)水平方面。

陳紅梅的工作經(jīng)歷更表明，其對銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的理解，有能力制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。

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增速放緩：利潤增長的隱憂

在陳紅梅履新之際，無錫銀行正面臨營收凈利增速雙雙下滑的現(xiàn)實(shí)，加之不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的攀升，銀行的盈利能力遭遇重大考驗(yàn)。如何在保證資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)，重拾增長動(dòng)力，成為亟待解決的難題。

無錫銀行在2023年的營收和撥備前利潤增速出現(xiàn)放緩，歸母凈利潤同比增長10%，但增速較前三季度下降了6.2個(gè)百分點(diǎn)。這一變化反映了無錫銀行在盈利能力上的挑戰(zhàn)。凈利息收入和非息收入的增速變化，以及風(fēng)險(xiǎn)成本的控制，共同影響了銀行的盈利表現(xiàn)。不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的加劇，更是為其未來的發(fā)展蒙上了一層陰影。

3?

可轉(zhuǎn)債遇冷與分紅策略：信任與回報(bào)的權(quán)衡

可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股率的低迷，不僅是投資者信心的晴雨表，也映射出市場對銀行未來盈利能力和戰(zhàn)略方向的疑慮。與此同時(shí)，銀行在維持穩(wěn)定分紅策略與留存利潤以備不時(shí)之需之間的微妙平衡，也成為了外界解讀的焦點(diǎn)。

無錫銀行的可轉(zhuǎn)債在2024年1月30日到期，累計(jì)轉(zhuǎn)增股本3.15億元，這在一定程度上增厚了公司的核心一級資本。然而，可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股率不足15%的尷尬局面，反映了投資者對于銀行未來發(fā)展前景的謹(jǐn)慎態(tài)度。這背后，是市場對于銀行盈利能力的質(zhì)疑，還是對其發(fā)展戰(zhàn)略的不認(rèn)可？

盡管面臨盈利增長放緩和資本補(bǔ)充壓力，無錫銀行的分紅策略仍然保持了一定的穩(wěn)定性。根據(jù)2023年年報(bào)，無錫銀行的股利支付率維持在30%左右，僅優(yōu)于寧波銀行和瑞豐銀行，這一支付率的決策表明無錫銀行在股東回報(bào)與自身發(fā)展之間尋找平衡點(diǎn)。

無錫銀行保留利潤應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)，是否向市場傳遞了一個(gè)不夠積極的信號？

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撥備覆蓋率：安全邊際與利潤釋放的雙刃劍

無錫銀行的不良貸款率在2023年末略有上升，但撥備覆蓋率仍然維持在較高水平。撥備覆蓋率高達(dá)522%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，雖然展現(xiàn)了銀行充足的財(cái)務(wù)緩沖，卻也引來了是否存在隱藏利潤的爭議。2019年，財(cái)政部發(fā)布關(guān)于《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則（征求意見稿）》公開征求意見的通知，明確提及“為真實(shí)反映金融企業(yè)經(jīng)營成果，防止金融企業(yè)利用準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)利潤，對于大幅超提準(zhǔn)備金予以規(guī)范。”對于商業(yè)銀行，稱“監(jiān)管部門要求的撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，對于超過監(jiān)管要求2倍以上，應(yīng)視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計(jì)提部分還原成未分配利潤進(jìn)行分配?！?/p>

簡單來說就是商業(yè)銀行撥備覆蓋率下限最低要求是150%，上限警戒線是300%，超過下限2倍以上，可能存在隱藏利潤的傾向。從無錫銀行的撥備覆蓋率來看，已經(jīng)超過了監(jiān)管部門要求上限的2倍。無錫銀行過高的撥備覆蓋率，表明無錫銀行在風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力上具有較強(qiáng)的實(shí)力，但同時(shí)也意味著銀行可能過于謹(jǐn)慎，影響了利潤的釋放空間。

如何平衡撥備覆蓋率與盈利之間的關(guān)系，是無錫銀行需要面對的一個(gè)重要課題。

無錫銀行2023年報(bào)所揭示的經(jīng)營狀況，是銀行在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中穩(wěn)健前行的一個(gè)縮影。面對合規(guī)挑戰(zhàn)、增速放緩、市場反應(yīng)以及分紅策略等問題，無錫銀行需要在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理的同時(shí)，積極尋求新的增長點(diǎn)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

在考量無錫銀行的投資價(jià)值時(shí)，投資者不僅要關(guān)注其短期的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，更要深入理解其長期的戰(zhàn)略規(guī)劃和市場定位。文章末尾，提幾個(gè)值得思考的問題：面對重重挑戰(zhàn)，無錫銀行應(yīng)如何調(diào)整戰(zhàn)略，重建市場信心？在金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營之間，它又該如何找到最佳平衡點(diǎn)？?

在挑戰(zhàn)中尋找機(jī)遇，在變革中尋求發(fā)展，無錫銀行的未來值得期待。

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