關(guān)于候場7年接棒，百信銀行新行長遭遇合規(guī)考驗,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！
成立7年的首家獨立法人直銷銀行百信銀行，迎來了第二任行長。
近日，據(jù)媒體報道，百信銀行首任行長李如東離任，副行長兼首席信息官寇冠已經(jīng)出任百信銀行行長。
早在2017年8月，寇冠就出任剛成立不久的百信銀行副行長兼首席信息官，2019年3月，借調(diào)中信銀行掛職兼任信息技術(shù)管理部總經(jīng)理，并于2022年6月掛職兼任中信銀行科技運營中心總經(jīng)理。
這意味著，“候場”將近7年的寇冠，終于修成正果，接棒百信銀行行長。
但在獨立法人直銷銀行模式紛紛被主流銀行拋棄之時，寇冠能否帶領(lǐng)百信銀行驗證該模式的正確，面臨極大的考驗。
任職7年的副行長履新
寇冠是一位銀行科技領(lǐng)域的資深專家，在加入百信銀行之前，曾在建設(shè)銀行信息技術(shù)條線、電子銀行條線工作。
隨著新任行長寇冠的接任，百信銀行有望繼續(xù)深化其“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的戰(zhàn)略定位，依托數(shù)智化金融核心能力和股東資源，拓展數(shù)字金融應(yīng)用邊界，助力推動銀行業(yè)數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展。
分析人士稱，首任行長李如東擔任百信銀行行長職務(wù)已經(jīng)7年，其離任或與“7年輪崗”的監(jiān)管要求有關(guān)。按照《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，銀行的關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。
目前，百信銀行董事長由中信銀行副行長呂天貴兼任。據(jù)金通社了解，呂天貴分管中信銀行的零售和科技板塊。
隨著李如東的離任和寇冠的繼任，百信銀行正站在一個新的起點，其發(fā)展模式能否成功，還需要經(jīng)受更長時間的市場檢驗。
百信銀行是首家獨立法人持牌直銷銀行，擔負著中國金融改革試驗田的重任。與傳統(tǒng)銀行不同，直銷銀行的目標是“建在云上的智能銀行”，不依靠線下網(wǎng)點引流的方式開展業(yè)務(wù)，使用純互聯(lián)網(wǎng)的模式進行展業(yè)。
百信銀行是將直銷銀行相關(guān)業(yè)務(wù)獨立出來，單獨成立一家銀行開展業(yè)務(wù)。但更多的銀行是將直銷銀行作為一個部門。2014年2月，民生銀行直銷銀行正式上線，成為國內(nèi)首家直銷銀行，并設(shè)立部門進行運營。隨后各大商業(yè)銀紛紛上線直銷銀行，作為一種新興模式，直銷銀行曾經(jīng)被寄予厚望。
但隨著消費者金融行為的變化和市場競爭的加劇，直銷銀行面臨著獲客優(yōu)勢不足、服務(wù)同質(zhì)化嚴重、風控能力不足等問題，導(dǎo)致其逐漸式微。
尷尬的是，在百信銀行成立當年，多家銀行宣布關(guān)停旗下直銷銀行的獨立APP。如今，將直銷銀行與手機銀行合二為一是大部分商業(yè)銀行的主流選擇。
獨立法人的直銷銀行模式能否成功，曾引發(fā)爭論。一個例證是，作為國內(nèi)第二家獨立法人直銷銀行，郵惠萬家銀行開業(yè)以來經(jīng)營狀況并不理想，至今仍處于虧損狀態(tài)。這也反映出獨立法人直銷銀行在發(fā)展過程中面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。
面臨合規(guī)考驗
在直銷銀行模式下，百信銀行尚有諸多合規(guī)風控問題亟待解決。2023年8月20日，百信銀行被給予警告，并處罰款503.2萬元。包括時任行長助理徐磊、李紅朝在內(nèi)的三名相關(guān)負責人對相應(yīng)違法行為負有責任，合計被罰33.3萬元。
百信銀行此次被處罰的違法行為類型有11項：未嚴格落實交易信息真實、完整、可追溯相關(guān)要求；未按規(guī)定對異議信息進行核查和處理；未按規(guī)定對異議進行書面回復(fù)；異議處理超期；提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人；未準確、完整、及時地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定使用格式合同；信息披露未以適當方式供金融消費者確認接收與其切身利益相關(guān)的完整信息；未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容；投訴數(shù)據(jù)漏報。
除了合規(guī)考驗，百信銀行在業(yè)務(wù)拓展層面仍面臨較大挑戰(zhàn)。
聯(lián)合資信在2023年對百信銀行跟蹤評級報告顯示，盡管該行對公存款業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢較好、貸款撥備充足以及資本充足等方面的優(yōu)勢，但百信銀行儲蓄存款業(yè)務(wù)增長乏力、公司貸款業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降、市場融入資金占比高等因素對其信用水平可能帶來的不利影響。
聯(lián)合資信認為，隨著監(jiān)管政策持續(xù)收緊，百信銀行業(yè)務(wù)開展面臨一定調(diào)整壓力，各業(yè)務(wù)模式調(diào)整及未來展業(yè)情況值得關(guān)注；信貸客戶收入來源不確定性加劇，其信貸資產(chǎn)質(zhì)量未來的遷徙情況仍需關(guān)注，風險管理能力有待檢驗。
截至2023年末，百信銀行總資產(chǎn)1125.11億元，較上年末增長16.08%；總負債1041.77億元，較上年末增長16.42%；不良率降至1.36%，較上年末下降0.12個百分點；撥備覆蓋率升至303.76%，較上年末上升1.66個百分點。
新行長能否帶領(lǐng)百信銀行闖出一條獨立法人直銷銀行新道路，業(yè)界拭目以待。
以上就是關(guān)于【候場7年接棒，百信銀行新行長遭遇合規(guī)考驗】的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有幫助！
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