南京銀行的“亮色”與“底色”

關(guān)于南京銀行的“亮色”與“底色”,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

滄海橫流方顯英雄本色，風(fēng)高浪急更見砥柱中流。2023年受內(nèi)外部多重因素的影響，中國銀行業(yè)進(jìn)入低速增長階段。如何能順利度過“陣痛”，贏得先機(jī)？已成為各大銀行面臨的“必答題”。

在此背景下，南京銀行給銀行業(yè)提供了一個(gè)可借鑒的范本。

數(shù)據(jù)是最好的證明。5月10日，南京銀行舉行2023年度暨2024年一季度業(yè)績說明會(huì)，解讀業(yè)績?cè)鲩L背后的經(jīng)營邏輯，回應(yīng)投資者和市場(chǎng)關(guān)注。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行今年一季度實(shí)現(xiàn)營收、歸母凈利潤分別為133.20億元、57.06億元，同比分別增長2.83%和5.14%，增速好于去年全年水平，初步走出“U型曲線”。

業(yè)績韌性生長，構(gòu)筑經(jīng)營“基本盤”

“致廣大而盡精微”這句出自《禮記·中庸》的話強(qiáng)調(diào)了在追求目標(biāo)和理想時(shí)，既要有廣闊的視野和深厚的底蘊(yùn)，也要關(guān)注細(xì)節(jié)，做到精益求精。

對(duì)于企業(yè)而言，亦是如此。一家企業(yè)制定并執(zhí)行好一個(gè)優(yōu)秀的戰(zhàn)略，最艱難的部分或許是清楚地識(shí)別出自己所擁有的優(yōu)勢(shì)和能力。

南京銀行身處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的江蘇省，數(shù)以萬計(jì)的企業(yè)在此蓬勃發(fā)展，這一切賦予了該行得天獨(dú)厚的地理與經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。

除了獨(dú)一無二的資源稟賦外，南京銀行還擁有多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)化的治理機(jī)制和穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)。

2023年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的外部形勢(shì)和愈加突出的經(jīng)營挑戰(zhàn)，南京銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，統(tǒng)籌推進(jìn)促發(fā)展、穩(wěn)效益、防風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)工作，保持了穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，2023年南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入451.6億元，同比增長1.24%；歸母凈利潤為185.02億元，同比增長0.51%。

今年一季度，南京銀行營收凈利再次實(shí)現(xiàn)雙增，高質(zhì)量發(fā)展特征延續(xù)。報(bào)告期內(nèi)，營收和歸母凈利潤分別為133.2億元和57.06億元，同比分別增長2.83%和5.14%。

此外，在5月10日的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，南京銀行董事長謝寧表示，剛剛過去的一季度，南京銀行營收和利潤初步走出U型曲線，均好于去年全年水平，更好于去年四季度。

從營收構(gòu)成來看，南京銀行的“輕型銀行”轉(zhuǎn)型腳步加快。

2023年，該行非利息凈收入同比上升11.75%至197.08億元，營收占比同比上升4.10個(gè)百分點(diǎn)至43.64%；今年一季度，該行非利息凈收入同比增幅17.72%，達(dá)到67.39億元。

與此同時(shí)，在量上，南京銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在不斷提升。

截至2023年末，存款總額同比增長10.61%至1.37萬億元，貸款總額同比增長16.19%逼近1.1萬億元；截至今年一季度末，存貸款總額分別為1.42萬億元和1.17萬億元，較年初分別增長3.70%和6.79%。

事實(shí)上，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模的上升并非以犧牲資產(chǎn)質(zhì)量為代價(jià)，在質(zhì)上，南京銀行始終在規(guī)模、效益增長的同時(shí)，秉持“穩(wěn)健、審慎”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健提升。

僅以不良貸款率這一關(guān)鍵指標(biāo)為例，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，該行不良貸款率0.90%，連續(xù)多年保持在“1%”以下；今年一季度末，不良貸款率更是進(jìn)一步降至0.83%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，南京銀行的資本市場(chǎng)價(jià)值不僅體現(xiàn)在極具韌性的經(jīng)營基本面，同時(shí)也具有非常顯著的高分紅價(jià)值。

2023年度，該行每10股派現(xiàn)5.367元，分紅總額約55.51億元，以2023年末的股價(jià)計(jì)算，南京銀行的股息率高達(dá)7.27%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，同一時(shí)間，36家股份行和城商行平均的股息率約為5.61%，也就是說南京銀行的股息率遠(yuǎn)高于同業(yè)水平。

此外，南京銀行董事長謝寧還在業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，分紅政策已納入公司章程，正規(guī)范有序推進(jìn)中期分紅，相關(guān)議案已列入2023年年度股東大會(huì)會(huì)議議程。

在如今風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，追求確定性的資本市場(chǎng)環(huán)境中，南京銀行的“高分紅、高股息”價(jià)值突顯，或?qū)⒗^續(xù)驅(qū)動(dòng)股價(jià)和市值進(jìn)一步走高。

對(duì)于未來，董事長謝寧提出了四個(gè)“聚焦”：“我們要聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、聚焦價(jià)值創(chuàng)造、聚焦適應(yīng)時(shí)代變革、聚焦處理好發(fā)展與安全的關(guān)系，以此促進(jìn)內(nèi)生增長、內(nèi)涵發(fā)展，不斷激發(fā)南京銀行高質(zhì)量發(fā)展新的活力、核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力?！?/p>

培育普惠金融，凸顯價(jià)值“底色”

踩實(shí)、踩穩(wěn)每一級(jí)臺(tái)階，才能走得更好、更遠(yuǎn)。

在普惠金融政策的引領(lǐng)下，商業(yè)銀行正逐步成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要力量。普惠金融不僅關(guān)乎金融體系的完善，更是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平與經(jīng)濟(jì)包容性增長的關(guān)鍵。

近年來，隨著普惠金融政策的深入實(shí)施，商業(yè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域取得了顯著成效。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年末我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠貸款余額達(dá)到29.06萬億元，同比增長23.3%，這一增長速度遠(yuǎn)超傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，顯示出普惠金融的巨大潛力和活力。

而立足于經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的南京銀行早已將“普惠金融大文章”熟稔于心，積極落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于普惠金融發(fā)展的指示要求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，在服務(wù)小微企業(yè)和三農(nóng)方面持續(xù)發(fā)力，增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性。

具體來看，南京銀行推出的“鑫e小微”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系，通過簡化申請(qǐng)與審批流程，為普惠企業(yè)解決了融資難題，年末普惠型小微企業(yè)貸款余額近1160億元，同比增長28%，高于全行貸款平均增幅14.53個(gè)百分點(diǎn)。貸款戶數(shù)達(dá)3.95萬戶，較年初增加近9800戶。

同時(shí)，普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.86%，較2022年下降0.39個(gè)百分點(diǎn)，有效完成了監(jiān)管“兩增一優(yōu)一穩(wěn)”的目標(biāo)。

當(dāng)然，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展也離不開鄉(xiāng)村振興的“廣袤沃野”。面對(duì)這個(gè)“必答題”，南京銀行也在探索普惠金融賦能鄉(xiāng)村振興的過程中給出了優(yōu)秀答案。

具體來看，南京銀行以金融支持為基本立足點(diǎn)打好組合拳，把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為踐行普惠金融的重要抓手，創(chuàng)新推出“糧采貸”“鑫味稻”“鑫農(nóng)e貸”等產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、數(shù)字農(nóng)業(yè)、城鄉(xiāng)融合等重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)由“輸血”式資助到“造血”式幫促轉(zhuǎn)變。

在“內(nèi)功”基礎(chǔ)不斷扎實(shí)的基礎(chǔ)上，南京銀行不斷以實(shí)際行動(dòng)支持鄉(xiāng)村振興。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，該行涉農(nóng)貸款余額2008.11億元，增幅24.34%。

以邳州大蒜產(chǎn)業(yè)為例，南京銀行徐州分行圍繞大蒜產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)上下游拓展客戶，以大蒜倉儲(chǔ)企業(yè)、加工企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)、大蒜經(jīng)銷商為重點(diǎn)支持對(duì)象，提供“一企一策、一戶一策”的綜合金融服務(wù)方案，累計(jì)為11戶大蒜產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供近8000萬元信貸資金支持。

值得一提的是，在今年召開的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，董事長謝寧為南京銀行普惠金融服務(wù)的發(fā)展提出了三個(gè)關(guān)鍵詞“長尾、數(shù)字、消保”。

這意味著，南京銀行未來將在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，拓展對(duì)長尾客戶普惠金融服務(wù)的供給，讓更多百姓能夠享受到金融普惠的成果；在普惠金融的發(fā)展過程中，提升數(shù)字普惠能力，加強(qiáng)發(fā)現(xiàn)管控能力；在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面，加強(qiáng)監(jiān)管。

以上種種跡象表明，南京銀行的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)與普惠深度融合，逐漸走出了一條獨(dú)具特色的普惠金融發(fā)展之路。

布局新質(zhì)生產(chǎn)力，打造發(fā)展“增長極”

美國商業(yè)學(xué)者吉姆·柯林斯在《基業(yè)長青》表示，企業(yè)家創(chuàng)建一家公司，本就是要讓它經(jīng)歷許多次生命周期仍然欣欣向榮。

銀行業(yè)作為典型的順周期行業(yè)，與經(jīng)濟(jì)周期具有高度關(guān)聯(lián)性。如何挖掘新的增量市場(chǎng)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)完成轉(zhuǎn)型，從而穿越周期、穩(wěn)健發(fā)展是當(dāng)前銀行業(yè)亟需解答的課題。

今年“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”首次被寫入政府工作報(bào)告，該詞已成為當(dāng)下最“出圈”的熱詞，而在推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的過程中，銀行業(yè)不僅貢獻(xiàn)了“金”力量，也從中探尋到了推動(dòng)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向。

作為一家深植開拓基因的城商行，南京銀行持續(xù)推出多維度、深層次、全方位的科技金融產(chǎn)品與服務(wù)，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入源頭活水。

為塑造科技金融特色名片，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。2023年，南京銀行高效推廣“政銀園投”投貸聯(lián)動(dòng)模式，傾力建設(shè)科技金融服務(wù)“生態(tài)圈”，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供“政策鏈、科技鏈、資源鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈”五鏈結(jié)合的全方位金融服務(wù)。

此外，該行持續(xù)優(yōu)化升級(jí)線上拳頭產(chǎn)品“鑫e科企”，打造了“鑫知貸”“蘇知貸”等一系列特色產(chǎn)品。截至年末，該行科技金融貸款余額近850億元，同比增長超28%，累計(jì)服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)達(dá)1.4萬戶。

今年一季度，該行科技金融捷報(bào)頻傳。據(jù)了解，4月，南京銀行在科技金融領(lǐng)域取得新成績：率先在江蘇股權(quán)交易中心認(rèn)股權(quán)綜合服務(wù)平臺(tái)登記托管4單認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)，成為江蘇省首家落地“認(rèn)股權(quán)登記+貸款”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)具有重要“破冰”意義。

截至3月末，南京銀行已累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超5萬戶，提供近6000億元資金支持，線上化標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“鑫e科企”累計(jì)申請(qǐng)客戶數(shù)超1.81萬戶。

緊扣總書記“著力打造具有全球影響力的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心”的要求，南京銀行董事長謝寧也在業(yè)績說明會(huì)上提出了科技金融發(fā)展的“三個(gè)方向”，一是專業(yè)專營，深化準(zhǔn)事業(yè)部制改革；二是以客戶為中心，完善全生命周期服務(wù)；三是聚力生態(tài)圈打造，從“融資-融智-融商”到“融生活-融無限”。

總的來看，南京銀行通過深化普惠金融、布局新質(zhì)生產(chǎn)力以及持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，不僅為自身發(fā)展注入了新的活力，也為整個(gè)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了新的思路和方向。

面對(duì)未來，南京銀行將繼續(xù)秉承“穩(wěn)健、審慎”的經(jīng)營理念，不斷探索創(chuàng)新，以期在激烈的市場(chǎng)競爭中保持領(lǐng)先地位，為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。

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