關(guān)于規(guī)模與業(yè)績(jī)齊升的青島銀行 “陀螺”評(píng)級(jí)為何大降近10名?,這個(gè)很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō),現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~!
近年來(lái),山東城商行“一哥”青島銀行規(guī)模業(yè)績(jī)齊升,發(fā)展勢(shì)頭十分強(qiáng)勁。然而,讓人意外的是,該行在“陀螺”(GYROSCOPE)評(píng)價(jià)體系中的排名卻不增反降。
據(jù)財(cái)報(bào)披露,截至2023年末,青島銀行總資產(chǎn)突破6000億元大關(guān),達(dá)到約6080億元,較上年末增幅14.8%。在2019年上市時(shí),青島銀行總資產(chǎn)才剛剛突破3000億元。不過(guò)近三年,青島銀行資產(chǎn)規(guī)模均維持在“兩位數(shù)”的速度擴(kuò)張,短短不到四年時(shí)間總資產(chǎn)便實(shí)現(xiàn)了翻倍。
資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí),青島銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)也較為亮眼,2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元,同比增長(zhǎng)7.11%,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn) 35.49 億元,同比增長(zhǎng) 15.11%。2024年一季度,該行營(yíng)收凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)的增長(zhǎng),營(yíng)業(yè)收入約36.88億元,同比增長(zhǎng)19.39%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)約10.81億元,同比增長(zhǎng)18.74%。
更難得可貴的是,在銀行凈息差普遍收窄的情況下,青島銀行的凈息差逆勢(shì)上揚(yáng),2023年凈利息收益率(凈息差)1.83%,比上年提高 0.07 個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò),這一系列優(yōu)異的數(shù)據(jù)并未能提升青島銀行在行業(yè)內(nèi)評(píng)級(jí)排名。由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”(GYROSCOPE)評(píng)價(jià)結(jié)果顯示,青島銀行在城商行綜合評(píng)價(jià)榜單中排名第19位,比2022年足足下滑了9名。
據(jù)悉,“陀螺”(GYROSCOPE)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系通過(guò)公司治理能力(G)、收益可持續(xù)性能力(Y)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力(R)、運(yùn)營(yíng)管理能力(O)、服務(wù)能力(S)、競(jìng)爭(zhēng)能力(C)、體系智能化能力(O)、員工知會(huì)能力(P)、股本補(bǔ)充能力(E)九個(gè)維度,對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力進(jìn)行綜合評(píng)估價(jià),由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)編制發(fā)布,在行業(yè)內(nèi)具有較高權(quán)威性,2023年共有181家商業(yè)銀行參與了評(píng)價(jià)。
青島銀行“陀螺”評(píng)價(jià)排名出現(xiàn)較大幅度下滑,突顯出該行在追求規(guī)模擴(kuò)張同時(shí),疏于對(duì)公司治理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等其他方面的提升,這一點(diǎn)從監(jiān)管處罰中便可探知。
公開(kāi)披露信息顯示,今年一季度青島銀行罰單數(shù)量居上市城商行首位,為5張罰單,計(jì)215萬(wàn)元。
其中多張罰單劍指該行內(nèi)控合規(guī)方面的漏洞,比如1月份,該行因?yàn)楸O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化(EAST)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)、向資本金不足的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不嚴(yán)導(dǎo)致貸款資金被挪用、信用卡中心違規(guī)經(jīng)營(yíng)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局處以150萬(wàn)元罰款。
2023年,青島銀行同樣受到監(jiān)管多次處罰,其中青島銀保監(jiān)局在去年1月份開(kāi)出的一張罰單顯示,該行曾因貸款資金被挪用、保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職、理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益等多項(xiàng)違規(guī),被罰款605萬(wàn)元。
這一系列罰單暴露出,青島銀行在公司治理、內(nèi)控合規(guī)運(yùn)營(yíng)等方面的不足,不僅影響了該行在“陀螺”評(píng)價(jià)中的排名,同時(shí)也容易為公司運(yùn)營(yíng)埋下風(fēng)險(xiǎn)。
2023年“陀螺”評(píng)價(jià)結(jié)果顯示,青島銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力、服務(wù)能力及體系智能化能力這三項(xiàng)得分的下降顯著。其中,風(fēng)險(xiǎn)管控能力由87.35降至85.56,服務(wù)能力由76.22降至73.46,體系智能化能力由85.43降至80.88,體系智能化能力下降幅度最大。
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