重疾保險有沒有必要買（重疾保險有沒有必要買）

關于重疾保險有沒有必要買，重疾保險有沒有必要買這個問題很多朋友還不知道，今天小六來為大家解答以上的問題，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

1、【五十歲的人如何購買重疾險】有一次，我給一個客戶講保險，他說保險都是騙人的。

2、我問為什么這么說？他說以前給父親買了一份重疾險，后來得病，剛好把保費報回來，覺得不劃算，保險不能再買了。

3、客戶說的屬實嗎？這個肯定是屬實的。

4、客戶的老父親近60了，一般來說，四十歲前，我們身體的各項機能還屬于上升期。

5、過了四十，身體的各項機能開始逐步衰退，就有可能生病。

6、尤其是到了五十歲以后，基本到了疾病的高發(fā)期。

7、這時候，因為是風險的高峰期，再選擇投保的話，保費就高，基本是倒掛的。

8、也就是說，這時的保費和保額基本是持平的，等于是交多少報多少，很多人就會覺得不劃算。

9、但未來面臨的風險是不確定的，誰也不知道何時得病。

10、如果剛交幾年保費就得病了，交費用少，賠償就多，客戶就認為劃算。

11、但如果是交完了保費再得病，有些人就會覺得不劃算。

12、這是人的正常心理，可以理解。

13、但是不是說五十歲以后就不應該買保險了呢？肯定不是，因為到了疾病的高發(fā)期，恰恰最需要保險。

14、但是，如果購買足額的重疾險，賠償是多，但有些客戶就會出現(xiàn)上述顧慮。

15、那么，五十歲的客戶如何購買重疾險才會劃算呢？最劃算的方法就是購買報銷型險種。

16、通常情況下，客戶購買的重疾險都是給付型的，就是客戶一旦確診，不管是否治療，保險公司都會直接進行賠付。

17、如果足額購買，客戶就會覺得很劃算，因為賠付不但包括了正常的治療費，還有后期的營養(yǎng)費和收入損失。

18、但是，這種產品一般交費較高，尤其是五十歲以后的人，保額和保費基本是倒掛的。

19、為了避免這種情況，購買報銷型險種就是一個非常實惠的選擇。

20、報銷型的險種最大的好處就是交費低，但保額高，對客戶來說很劃算。

21、但不足是，一般不能單獨購買，必須和一定金額的主險搭配銷售。

22、搭配的金額各家保險公司不盡相同，但基本的要求都是，年齡小的客戶，往往是按照一定金額限制。

23、年齡大的客戶，往往是限定一定保額。

24、比如泰康人壽的產品，五十歲的客戶至少保額為十萬元才能關聯(lián)。

25、假定十年期交費，保費也就一年一萬元。

26、再搭配一份報銷型的健康險，也就2100多元，總計也就1.2萬元多點，但獲得的保障是至少60萬元。

27、這么高的保額，后半生的看病基本就不用發(fā)愁了。

28、但是，如果不是選擇這種購買方式，直接購買重疾險，要想獲得60萬元的健康保障，十年期繳費，至少要每年5萬多，十年下來就是50多萬，可不是不劃算嗎？而選擇主險和附加險搭配的方式，十年下來才只有12萬元多，但保障卻同樣是60萬元，是不是更劃算？不過，這種購買方式也還不是最完美的。

29、因為一年一萬多的保費，對有些五十歲的人來說，還是有一定壓力，一旦不能正常續(xù)費，就可能脫保，讓客戶蒙受損失。

30、所以，最完美的方式是，用理財險來關聯(lián)。

31、用理財險關聯(lián)健康險，最大的好處就是后期一旦續(xù)費出現(xiàn)問題，可以直接用理財險的收益沖抵保費，避免客戶脫保，從根本上避免了客戶損失的同時，又切實給客戶提供了健康保障。

32、還是以泰康的產品為例（泰康的理財險是行業(yè)最好的，參見我的另一文章《為什么說泰康的理財險是行業(yè)里最好的》），年繳保費一萬以下的理財產品，可以關聯(lián)一份健康險；年繳保費在1.2萬元以上，允許關聯(lián)兩份健康險。

33、關聯(lián)的健康險不限任何病種，不管大病小病，報銷不受社保限制，沒有自費藥品目錄。

34、而且被保險人可以是投保人的父母、配偶和子女中間的任何人，只要年齡在0-64歲之間。

35、這份健康險的保額是多少呢？小病一年五十萬元，大病一年一百萬元，終身無限額，絕對超值。

36、而且，只要前兩年正常續(xù)保，泰康公司保證終身續(xù)保至99歲，期間不會因為客戶健康狀況出現(xiàn)問題而拒保。

37、這份超值的健康險的繳費也非常便宜。

38、簡單而言，在60歲以前一年的費用，還趕不上目前寧夏的社保個人繳費基數(shù)。

39、以2017年為例，寧夏的社保繳費基數(shù)是3125元，個人承擔9%，一年要3300多元。

40、但是，標準每年都還在上漲。

41、但泰康的這份健康險，60歲以下，交費不到3000元。

42、到60歲了，交費才趕上今天寧夏的社保個人繳費標準。

43、但對于一個現(xiàn)在50歲的人來說，到60歲，他還有十年，可十年后，寧夏的社保個人承擔還是今天這個標準嗎？所以，泰康的這份健康險是絕對超值的，費用遠低于社保個人承擔部分，但保障遠遠大于社保。

44、當然，如果后期的繳費不存在問題，理財產品的收益就不用沖抵健康險的保費，直接享受復利收益，當養(yǎng)老金使用。

45、以后無論是自己用，還是留給子女，這份理財險都是一份價值不菲的財富，而且時間越久，收益越大，遠遠超過銀行存款。

46、看了以上的分析，你還覺得五十歲的人買重疾險保險不劃算嗎？其實買保險不存在劃不劃算的問題，關鍵是如何設計險種，更關鍵是選擇哪家保險公司去買。

47、選擇對了，你的性價比才會更高，你的保障才會最大，才會真正讓你感受到以小博大的保險理念。

本文分享完畢，希望對大家有所幫助。

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