西安銀行營(yíng)收凈利雙增，為何分紅摳門(mén)？

關(guān)于西安銀行營(yíng)收凈利雙增，為何分紅摳門(mén)？,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

4月30日，西安銀行發(fā)布了2023年年度報(bào)告和2024年第一季度報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示，2023年西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入72.05億元，同比增長(zhǎng)9.70%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)24.62億元，同比增長(zhǎng)1.56%。2024年一季度，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.85億元，同比增長(zhǎng)4.44%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)6.83億元，同比增長(zhǎng)3.79%。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2023年A股上市銀行業(yè)績(jī)普遍壓力較大，2023年全年有超10家銀行“增利不增收”，部分在2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利潤(rùn)雙增的銀行在2024年一季度陷入“增利不增收”，有的甚至利潤(rùn)也出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。西安銀行的整體表現(xiàn)尚可。

但是與西安銀行業(yè)績(jī)向好形成鮮明對(duì)比的是其摳門(mén)的分紅。根據(jù)分紅預(yù)案，西安銀行2023年度計(jì)劃每10股派發(fā)現(xiàn)金股利為0.56元（含稅）。相比2022年的10派1.65，2021年的10派1.9，出現(xiàn)大幅下降。

對(duì)此，西安銀行行長(zhǎng)梁邦海在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)給出了三點(diǎn)原因：1.銀行業(yè)面臨諸多不確定性因素，如房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍面臨一定困難和挑戰(zhàn)；2.隨著新資本管理辦法的實(shí)施和商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策的持續(xù)趨嚴(yán)，商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充和積累的重要性日益凸顯；3.西安銀行目前正處于新戰(zhàn)略規(guī)劃的落地執(zhí)行階段，需統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的資本需求。

業(yè)績(jī)五年幾乎原地踏步，利息凈收入和中收下滑

事實(shí)上，西安銀行的業(yè)績(jī)也并沒(méi)表面上的新鮮亮麗，在2022年西安銀行就遭遇了營(yíng)收利潤(rùn)雙降。2022年西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收65.68億元，同比下滑8.82%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)24.24億元，同比下滑13.55%。2023年西安銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)只是勉強(qiáng)回到2021年的水準(zhǔn)。2021年西安銀行營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)分別為72.03億元和28.04億元。

拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，2019年西安銀行的營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別為68.45億元和26.75億元。5年時(shí)間，2023年的西安銀行較2019年應(yīng)收僅增長(zhǎng)5.26%，歸屬凈利潤(rùn)甚至下跌12.20%。西安銀行的業(yè)績(jī)可以說(shuō)幾乎停滯不前。

不僅如此，2023年西安銀行的利息凈收入也有所下滑。2023年，西安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入53.08億元，同比減少3.63%。其中：實(shí)現(xiàn)利息收入153.83億元，同比增長(zhǎng)10.90%；發(fā)生利息支出100.75億元，同比增長(zhǎng)20.48%。2023年，西安銀行的凈息差為1.37%，同比下降下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。

西安銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)主要得益于非利息凈收入的增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，西安銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入18.97億元，同比增長(zhǎng)79.01%，主要由于投資收益及公允價(jià)值變動(dòng)收益增加所致。

更具體來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，西安銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2.77億元，同比減少31.97%，主要由于代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少所致。實(shí)現(xiàn)投資收益11.74億元，同比大幅增加59.20%，主要得益于長(zhǎng)期股權(quán)投資收益及債券交易利得增加。

風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)惡化，近期被監(jiān)管處罰

西安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題也不容忽視。

截至2023年末，西安銀行不良貸款余額為27.32億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率為1.35%，較上年末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

截至2023年末，西安銀行關(guān)注類貸款余額為88.74億元，同比增加42.7億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)92.74%。西安銀行解釋稱，這是受部分企業(yè)授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化需求增加等因素影響，目前該行已采取積極措施，加大對(duì)關(guān)注類貸款的管理力度，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

截至2024年一季度末，西安銀行的不良貸款率為1.43%，較上年末又上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

2023年，西安銀行的撥備覆蓋率從2022年的201.63%下降至197.07%。截至2024年一季度末，西安銀行的撥備覆蓋率進(jìn)一步下降至189.19%。

2023年末，西安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.73%、10.73%、13.14%，較2022年有所上升，但是低于2021年同期的12.09%、12.09%、14.12%。

2024年一季度末，西安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.26%、10.26%、12.55%，較年初又分別下降0.47個(gè)百分點(diǎn)、0.47個(gè)百分點(diǎn)、0.59個(gè)百分點(diǎn)。

此前，西安銀行的管理問(wèn)題也引發(fā)外界關(guān)注。

在4月25日，西安銀行發(fā)布公告稱收到陜西證監(jiān)局行政監(jiān)管措施決定書(shū)的公告。公司及獨(dú)立董事廖志生被采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。據(jù)悉，西安銀行現(xiàn)任獨(dú)立董事雎國(guó)余、廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年。雎國(guó)余2023年3月向西安銀行提交辭職報(bào)告，但西安銀行至今未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作；廖志生明知連續(xù)任職已超6年，仍繼續(xù)任職并領(lǐng)取津貼，至今未向董事會(huì)提交書(shū)面辭職報(bào)告。

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