銀行金融小知識(shí)（金融小知識(shí)）

關(guān)于銀行金融小知識(shí)，金融小知識(shí)這個(gè)問(wèn)題很多朋友還不知道，今天小六來(lái)為大家解答以上的問(wèn)題，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧！

1、第一部分：銀行系金融知識(shí)大全！什么是存款準(zhǔn)備金率和備付金率？存款準(zhǔn)備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。

2、根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。

3、通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，中央銀行達(dá)到控制基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。

4、中國(guó)人民銀行已經(jīng)取消了對(duì)商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來(lái)的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。

5、目前，備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過(guò)存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。

6、2、什么叫貨幣供應(yīng)量？貨幣供應(yīng)量，是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)流通中的貨幣總量。

7、由于許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對(duì)于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。

8、如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金，則稱之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。

9、這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)定期存款。

10、貨幣供應(yīng)量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標(biāo)。

11、　3、何謂“央行被動(dòng)購(gòu)匯”？　按照目前的結(jié)售匯制度安排，企業(yè)應(yīng)當(dāng)將外匯收入賣給外匯指定銀行，而外匯指定銀行則必須將超過(guò)一定金額的購(gòu)入外匯在銀行間外匯市場(chǎng)上賣出。

12、如果企業(yè)需要購(gòu)買外匯，則需要到外匯指定銀行憑相應(yīng)的證明文件購(gòu)買，相應(yīng)地，外匯指定銀行在外匯不足時(shí)，在銀行間外匯市場(chǎng)上買入。

13、由于我國(guó)實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率制，匯率需要保持在相對(duì)穩(wěn)定的水平上。

14、因此，一旦出現(xiàn)國(guó)際收支順差，外匯供應(yīng)量增大，而同時(shí)要保持匯率穩(wěn)定，中央銀行就不得不在銀行間外匯市場(chǎng)上被動(dòng)地買入外匯，賣出人民幣，也就是吐出基礎(chǔ)貨幣。

15、　4、什么是貸款遷徙分析或信用風(fēng)險(xiǎn)遷徙分析？貸款遷徙分析或信用風(fēng)險(xiǎn)遷徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年來(lái)新出現(xiàn)的一種以概率分析為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法。

16、它是用貸款的歷史損失數(shù)據(jù)來(lái)推算當(dāng)前一家銀行貸款組合中貸款損失所占的比重，從而確定貸款損失準(zhǔn)備是否充足。

17、一般來(lái)說(shuō)，貸款遷徙分析有四個(gè)主要的步驟：　將貸款組合按照貸款的種類或風(fēng)險(xiǎn)類別分組。

18、如可將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑，還可將貸款以劃分為房地產(chǎn)貸款、擔(dān)保貸款、信用貸款、汽車消費(fèi)貸款等類別。

19、這主要是因?yàn)椴煌悇e的貸款具有不同的損失狀況（different loss history）。

20、　　2、確定各類別貸款的損失率。

21、如關(guān)注類貸款在第四個(gè)季度的損失是2%；　　3、對(duì)影響貸款損失率變化的因素進(jìn)行分析，并對(duì)現(xiàn)有損失率進(jìn)行調(diào)整；　　4、將調(diào)整后的損失率乘以當(dāng)前季度各類別貸款額，得到各類別貸款的損失額。

22、　　進(jìn)行貸款遷徙分析至少要有連續(xù)四個(gè)季度的貸款損失數(shù)據(jù)。

23、貸款遷徙分析的前提是必須要有有效的有問(wèn)題貸款識(shí)別體系、準(zhǔn)確的貸款分類和貸款損失核銷制度。

24、否則，貸款遷徙分析的質(zhì)量得不到保證。

25、5、什么是銀監(jiān)會(huì)所倡導(dǎo)的審慎銀行資本監(jiān)管思路？提高商業(yè)銀行資本充足率，促使商業(yè)銀行計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的重要手段，也是貫徹中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”監(jiān)管理念的具體措施。

26、審慎的銀行資本監(jiān)管思路是，首先要提高商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備金，從而更加真實(shí)地反映銀行的經(jīng)營(yíng)成果，然后使商業(yè)銀行的資本充足率達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

27、即“提高貸款五級(jí)分類的準(zhǔn)確性?提足撥備?做實(shí)利潤(rùn)?資本充足率達(dá)標(biāo)”。

本文分享完畢，希望對(duì)大家有所幫助。

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